完善高質量產品+服務供給體系中國人壽財險在服務國家大局中彰顯責任擔當

來源：新浪財經時間：2024-03-18 13:55:58

心系國之大者，踐行使命擔當。中國人壽財險全面貫徹落實中央決策部署，深入落實中央金融工作會議精神，根據(jù)中國人壽年度工作會議部署，緊密圍繞社會民生福祉、服務社會經濟發(fā)展，以高質量產品+服務供給體系為基礎，積極培育高質量發(fā)展新領域、新動力，不斷滿足人民群眾保險服務需求，守護人民美好生活。

促進橫向聯(lián)通，豐富產品服務供給體系

為滿足人民群眾日益增長的多元化保險保障需求，中國人壽財險在產品服務供給方面，始終堅持“以客戶為中心”，持續(xù)加快產品服務創(chuàng)新能力建設，聚焦產品服務供給側改革，進一步豐富涵蓋個人客戶、法人客戶、政府客戶的多元化產品服務供給體系。

構建廣覆蓋、多層次的產品服務體系，滿足人民群眾多樣化保險需求。針對新市民群體，中國人壽財險不斷優(yōu)化住房金融服務，大力推廣“中國人壽家財險租房版”、“居家樂-出租無憂”、“家庭綜合保障（新市民專屬）”，并不斷為新市民優(yōu)化子女教育金融服務，解決家庭撫養(yǎng)后顧之憂，例如，積極推進各類教育機構校方責任保險和學前教育機構責任保險，牽頭承保全國職業(yè)院校實習生責任險，大力發(fā)展學生在校意外保險，推動全國在校學生足球運動等體育項目責任保險。2023年，中國人壽財險通過學生意外保險、校園責任保險等相關保險提供風險保障24415億元；針對老齡群體，中國人壽財險推出了“長者無憂中老年意外險”、“孝安心中老年癌癥醫(yī)療險”等保險產品，2023年還聯(lián)合國壽健投、遠盟卓康醫(yī)院共同研發(fā)的國內首款罹患阿爾茨海默（AD）也可投保的“關愛腦健康”產品，填補了國內AD“保險+健康服務”的市場空白；針對青少年群體，中國人壽財險于近期推出了專門針對0-24周歲青少年的健康保險——青少年專屬全面保障保險產品“青少年守護保”，幫助中國家庭應對“成人病幼齡化、老年病年輕化”社會現(xiàn)象；為做好新時代退役軍人保險保障工作，2022年，中國人壽財險推出了“惠軍保一期——防癌抗癌專屬保險卡”產品，又于2023年推出“惠軍保二期——退役軍人家庭全年醫(yī)療費用保險卡”產品，有助于退役軍人及家庭成員解決健康醫(yī)療方面的諸多難題。

豐富小微企業(yè)金融服務產品，積極發(fā)揮經濟“減震器”功能。小微企業(yè)是經濟發(fā)展的毛細血管，為服務好這類群體，助力經濟發(fā)展，中國人壽財險開發(fā)了“企安心”、“企業(yè)衛(wèi)士”、“店家一保通”、“店家自由保”等保險產品，覆蓋零售、餐飲行業(yè)小微企業(yè)財產、公眾責任、雇主責任、營業(yè)中斷等常見風險。此外，中國人壽財險還創(chuàng)新拓展“知識產權類保險”、“訴訟財產保全責任保險”和“網絡安全責任保險”，有效保護企業(yè)創(chuàng)新權益。農民工是小微企業(yè)生產發(fā)展的主力軍，為保障這一群體的合法權益，中國人壽財險積極開辦農民工工資支付履約保證保險，為農民工薪酬“兜底”，讓農民工不煩“薪”、不憂“薪”、不愁“薪”，數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國人壽財險為322萬農民工提供工資保障1609億元。

圍繞“提標”“增品”“擴面”，持續(xù)創(chuàng)新農村產品服務。近年來，中國人壽財險不斷擴大農業(yè)保險覆蓋面，豐富創(chuàng)新特色農產品險種，截至2023年12月底，中國人壽財險通過2800余款農業(yè)保險產品，為超2100萬戶次農戶提供風險保障7700余億元。在指數(shù)類保險方面，大力推廣包括“氣象指數(shù)保險”、“價格指數(shù)保險”、“區(qū)域產量指數(shù)保險”等產品；在“保險+期貨”方面，推出生豬“保險+期貨”、花生價格“保險+期貨”、橡膠“保險+期貨”等產品，通過多元化金融服務產品，發(fā)揮多層次資本市場支農作用；在服務綠色發(fā)展方面，推出了“林業(yè)碳匯指數(shù)保險”、“農業(yè)碳匯保險”、“濕地生物多樣性保護保險”、“水土流失區(qū)林業(yè)治理碳匯保險”、“海洋碳匯指數(shù)保險”等創(chuàng)新產品。此外，首創(chuàng)了“氣象巨災救助保險”，為地方政府定制巨災指數(shù)保險。

把握重點領域，探索綜合客戶服務模式

中國人壽財險經營緊跟國家戰(zhàn)略，在鄉(xiāng)村振興、風險減量管理、實體經濟保障等重點領域持續(xù)發(fā)揮保險保障功能，積極探索綜合客戶服務模式，用行動服務于國家發(fā)展大局。

強國必先強農，農強方能國強。中國人壽財險以農業(yè)保險等涉農保險為核心抓手，聯(lián)動開展涉農資金融通、銀行信貸支持，全力助力守好“三農”基本盤，服務保障國家糧食安全，支持農業(yè)強國建設。在農險服務方面，中國人壽財險建立了“三農”保險服務站，實現(xiàn)農險服務面對面，確保服務精準、高效、便捷；并配置了農業(yè)保險查勘車輛與無人機，用于標的驗標及查勘，提升農業(yè)保險服務、種植業(yè)防災防損能力；還培訓了專職農險服務人員組建一支“懂農事、知農時、察農需”的專業(yè)化農險基層服務隊伍。數(shù)據(jù)顯示，2023年中國人壽財險農業(yè)保險服務區(qū)域覆蓋了36個省市自治區(qū)和單列市的1600多個縣。

探索風險減量管理，筑牢安全生產之盾。中國人壽財險圍繞災害事故事前預防、事中減損、事后補償，積極探索風險減量服務的方法路徑，構建了中國人壽安全生產智能預防體系（CIRS）。該體系從安全生產隱患的根源入手，采用數(shù)字化的工具手段，以安全生產事故成因中占80%以上的“人的不安全行為”為切入點，明確了“以人為本”的事故預防核心理念，為安全生產社會共治提供了全新視角。

山東昌樂作為中國人壽安全生產智能預防體系（CIRS）試點地區(qū)，自2019年試點以來，該安全生產智能預防體系已覆蓋全縣經營主體超過10000家，實現(xiàn)了從規(guī)模以上到小微企業(yè)，從高危生產到普通商貿的全覆蓋。此外，前期，山東省濰坊市昌樂縣委、縣政府安委會印發(fā)《社會公眾聚集經營場所“數(shù)據(jù)化安全管控”提升方案》，明確提出利用中國人壽財險“數(shù)據(jù)化安全管控”項目平臺，探索“九小場所”等公眾聚集場所的常態(tài)化安全治理新模式。目前，該項目在昌樂縣寶都街道的試點工作已取得明顯成效，并開始在全縣推廣實施。該街道通過“數(shù)據(jù)化安全管控”項目平臺科技賦能，有效提升了街道社區(qū)191個網格員參與基層安全治理的意識和技能水平，預防和化解了社會性系統(tǒng)風險隱患，保障了社會安全穩(wěn)定。

中國人壽財險以安責險作為載體，走進生產企業(yè)、融入實體經濟，與企業(yè)一道落實安全生產主體責任，不斷創(chuàng)新風險減量服務內容，護航經濟社會高質量發(fā)展，助力國家打通安全生產治理體系及治理能力現(xiàn)代化建設的“最后一公里”。

全力助推實體經濟發(fā)展，不斷鍛造服務大局的“鐵肩膀”。2023年，累計為經濟社會發(fā)展提供風險保障283萬億元，支付賠款643億元，服務實體經濟投資規(guī)模593.38億元。針對小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，開展小微企業(yè)貸款保證保險業(yè)務，為小微企業(yè)順利獲得生產經營貸款提供增信支持，為電子、化纖、食品、建筑、物流、石化、電商等產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供風險保障。數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國人壽財險通過貸款保證保險支持小微企業(yè)獲得融資57億元。針對專精特新“小巨人”企業(yè)服務，中國人壽財險也在持續(xù)加強服務力度。2023年，為7373家“專精特新”小巨人企業(yè)提供風險保障超4444億元。

強化數(shù)據(jù)賦能，讓金融保險服務更普惠便捷

隨著科學技術發(fā)展，大數(shù)據(jù)和人工智能等技術在保險行業(yè)加速滲透，中國人壽財險積極推進“智繪客服”體系建設，加快實施客戶服務“聚力提升”工程，始終堅持“以客戶為中心”推動公司經營轉型，通過數(shù)字化、科技化技術的發(fā)展與運用，有效提升保險服務質量。

數(shù)字化賦能，讓農業(yè)保險服務更精準、高效。中國人壽財險在“保險+科技”服務模式上進行全新探索，自主研發(fā)了活豬點數(shù)、牛臉識別等生物特征影像識別模型，并上線了“i農圖”農險地理信息平臺。目前，已經可以實現(xiàn)農業(yè)保險承保理賠數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)、氣象監(jiān)測數(shù)據(jù)、無人機航拍數(shù)據(jù)等多源數(shù)據(jù)的融合應用，主要包含種植險承保信息、驗標信息、氣象及長勢監(jiān)測、理賠查勘、損失評估、政保關系及投訴處理六大模塊；還可實現(xiàn)種植險精準承保、精確理賠工作全流程可視化風控管理，農戶打個電話、點點手機，足不出戶就能完成農業(yè)保險投保、理賠等多個業(yè)務。

“安心防”風險減量管理平臺，科技賦能風險減量。為實現(xiàn)用科技手段解決災害風險“看不清、看不全、管理難”的問題，中國人壽財險運用先進的風險管理理念與風險管理技術，自主建設了“安心防”風險減量管理平臺，平臺上線以來累計推送綜合災害預警信息超4000萬次，推動災后補償向事前預警轉變，推進風險減量管理。據(jù)了解，“安心防”風險減量管理“一主、四核、多應用”的架構融合了保險學、統(tǒng)計學、地理學、災害學、氣象學等多個學科的理論與技術，整合地理數(shù)據(jù)、風險數(shù)據(jù)和業(yè)務數(shù)據(jù)，結合保險業(yè)務場景，可以提供數(shù)字化風險分析和風控服務，提供防災預警、風險評估、經營熱圖、歷史災損、歷史氣象、風險累積、防災防損專家?guī)?、客戶風險檔案八大功能，能夠實現(xiàn)單一標的風險識別與評估、區(qū)域累積風險管理與風險防控政策制定，為客戶提供保前精準風勘、保中防災防損、災前監(jiān)測預警、災后評估復盤的全流程數(shù)字化防災減災服務，讓風險管理服務更為智能、高效、個性化。

“一路行”空中智賠平臺，實現(xiàn)數(shù)字化理賠一站式服務。理賠是保險服務的核心，為了優(yōu)化現(xiàn)有理賠流程，豐富理賠服務模式，中國人壽財險打造了“一路行”空中智賠小程序與理賠作業(yè)處理平臺，為客戶提供“報案-查勘-定損-簡易賠案處理”一站式服務，切實提升理賠效率，縮短理賠時效。

數(shù)據(jù)顯示，2023年賠付金額690.6億元，賠付1706萬件，平均約1.8秒完成一件賠案，結案率95.58%，通過“一路行”空中智賠、“云端賠”，方便用戶快速高效、隨時隨地理賠。

此外，中國人壽財險還構建了以“APP+微信公眾號+微信小程序”三位一體的“安心享”線上服務矩陣，聚焦客戶全生命周期，圍繞保險、服務、生活等打造了以享保障、享服務、享關愛、享智能和享福利五大服務主題，支持客戶自助投保、自助理賠、保單管理、在線客服、第三方增值服務等線上全流程服務，建立了快速響應機制，可以實現(xiàn)全渠道、多方式保障客戶聯(lián)絡暢通無阻，持續(xù)提升服務與處理突發(fā)事件的能力。

在新時代、新發(fā)展格局下，中國人壽財險將深入貫徹落實中央金融工作會議精神和中央經濟工作會議精神，全面落實中國人壽年度工作會議部署，積極為中國式現(xiàn)代化建設提供優(yōu)質的金融服務，緊扣行業(yè)發(fā)展脈搏，始終以服務國計民生為己任，扎實推動高質量發(fā)展，持續(xù)彰顯責任擔當，在服務國家大局中力爭建設一流財險。