上海華瑞銀行強化風險合規(guī)經營 夯實高質量發(fā)展基石

近年來,監(jiān)管部門高度重視民營銀行風險防控工作,指出要切實防范金融風險,依法合規(guī)經營、有序發(fā)展,引導其回歸服務實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的初心,并持續(xù)推動民營銀行提高公司治理質效和治理水平。

“依法合規(guī)經營,科技穩(wěn)健發(fā)展”是民營銀行可持續(xù)發(fā)展的關鍵。作為全國首批試點的五家民營銀行之一,上海華瑞銀行一直秉承“守善固本,行穩(wěn)致遠”的經營理念,始終將防范風險、合規(guī)經營擺在首位,不斷提升數字化核心能力,提高普惠金融服務質量。經過八年的發(fā)展,該行逐漸成長為業(yè)務布局良好、普惠特色鮮明的數字化、智慧型商業(yè)銀行,探索并實踐民營銀行的差異化發(fā)展之路。

踐行“風險先行”理念 金融科技賦能自主風控

自成立以來,華瑞銀行堅定“百年銀行”的愿景,秉承普惠金融初心,踐行“風險先行”的理念,堅持穩(wěn)健的風險偏好,將風控能力作為核心價值,全面管理各類風險,從識別、評估、授信、預警、處置全流程管控風險,嚴守系統(tǒng)性、全行性風險的紅線。

面對普惠金融風險管理的挑戰(zhàn),華瑞銀行依托金融科技,強化數字風控能力,構建以由反欺詐平臺、決策引擎體系、多方安全計算系統(tǒng)等組成的“華瑞風險大腦”為主線,搭建特征工廠和模型工廠模塊,深度應用大數據、知識圖譜、安全計算技術等技術的數字化風控體系。結合內外部大數據、人行二代征信衍生變量,華瑞銀行上線了基于機器學習算法的反欺詐模型、新人行二代征信模型、三方數據子模型、貸中提額模型、貸后預警模型等。通過運用大數據挖掘能力,從個人信息、資產情況、航旅軌跡、消費水平、還款能力等多層維度,更好的遵循“了解你的客戶”原則,不斷優(yōu)化迭代模型,大幅提升風控模型精準性。

上海華瑞銀行不斷探索和實踐在風險管控方面創(chuàng)新。2022年,該行“基于隱私計算的電信網絡詐騙風險預警服務” 項目入選上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用,旨在通過運用聯邦學習、多方安全計算等隱私計算技術,對銀行和電信運營機構的歷史交易數據與電信網絡詐騙風險名單等運營商數據進行可信共享、聯合建模,試圖解決大部分銀行機構反電信詐騙模型特征維度不足、數據安全與用戶隱私之間矛盾等業(yè)務痛點。

嚴守合規(guī)經營底線 推進數字化轉型規(guī)范發(fā)展

合規(guī)是金融行業(yè)的生命線,是實現高質量發(fā)展的根本。華瑞銀行始終堅持依法合規(guī)經營,以敬畏之心嚴守合規(guī)經營底線,不斷做強合規(guī)的“穩(wěn)定器”。

華瑞銀行以長期主義為導向,建立以機制促合規(guī)、以文化促合規(guī)、以科技促合規(guī)的常態(tài)化合規(guī)管理機制,在充分理解數字化業(yè)務流程及風險特點的基礎上,建立并健全與數字化轉型發(fā)展相匹配的合規(guī)經營理念、風險合規(guī)文化,切實將合規(guī)經營理念貫穿于全行經營發(fā)展各環(huán)節(jié)、全過程;發(fā)揮考核指揮棒的作用,將合規(guī)經營放到績效考核中至關重要的地位,合規(guī)經營與可持續(xù)發(fā)展融為一體;明確職責,確保合規(guī)、風險管理人員擁有“實權”;壓實三道防線的合規(guī)責任,將合規(guī)、風險管理與業(yè)務“并連”,在強化管控的同時提高效率。

在數字化轉型發(fā)展過程中,面對產品和服務等金融活動的創(chuàng)新,該行始終強調以合規(guī)為前提,推進“合規(guī)管理”融入業(yè)務全流程,不能觸碰“紅線”,方能提升金融服務質量和效率,優(yōu)化金融發(fā)展方式,進一步增強核心競爭力。

此外,華瑞銀行從強化公司治理入手,不斷提高關聯交易風險防范意識、夯實關聯交易管理基礎、探索關聯交易數字化管控模式以及自查自糾深化管理質效,持續(xù)完善關聯交易管理,提升管理實效。在股東的倡議和支持下,該行自2021年實現授信類關聯交易余額清零以來,始終保持關聯企業(yè)授信業(yè)務業(yè)務獨立性,為其高質量穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮重要作用。

業(yè)內專家指出,民營銀行在業(yè)務發(fā)展上,要堅持“穩(wěn)、準、精、深”的原則,腳踏實地的發(fā)展,做業(yè)務和金融產品研發(fā)時把風險放在第一位,堅守經營規(guī)范底線,追求可持續(xù)健康發(fā)展。上海華瑞銀行始終堅持“尊重規(guī)則,敬畏風險”的理念,堅持穩(wěn)健的風險偏好,創(chuàng)新風控手段,以科技和數據的力量提升防范風險的能力;堅持依法合規(guī)經營,科學穩(wěn)健發(fā)展,為企業(yè)長遠可持續(xù)創(chuàng)造價值。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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