以金融科技智慧化轉型 賦能湖南農信高質量發(fā)展

“以前我們辦個業(yè)務要跑到十幾公里外的鎮(zhèn)上去，來來回回很折騰，現(xiàn)在有了‘福祥e站’，在家門口就能查余額、繳社保、充水電費，真是太方便了！”湖南一位偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村民感嘆道。另一位年逾七旬的老人在一旁附和道，“我搞不明白智能手機，孩子們也都不在家，每次想要存錢取錢也不好總麻煩他們，現(xiàn)在好了，這里的工作人員都幫我解決了，‘福祥e站’真是為咱們老百姓造福啊！”

多年以來，湖南省農村信用社聯(lián)合社（以下簡稱“湖南農信”）以改革發(fā)展總體規(guī)劃為抓手，以普惠金融專項規(guī)劃為路徑，以金融科技轉型為支撐，踐行出一條立足鄉(xiāng)村，并逐步向城鎮(zhèn)擴散的特色化發(fā)展道路。上述提到的“福祥e站”，正是湖南農信在2021年打造的整合金融、電商、物流、社區(qū)、政務、公益等社會資源的便民服務站點。不僅如此，為打通農村金融服務的“最后一公里”，湖南農信還將金融產業(yè)與數字化技術積極融合，打通了多項金融業(yè)務的線上流程。如今，借助“湖南農信微銀行”微信公眾號的“惠農快貸”服務，百姓即可在線上完成貸款申請、簽約、發(fā)放與還款的全部流程。

不論是集電子化、網絡化、場景化為一體的“福祥e站”，還是手機銀行、網上銀行、微信銀行、電話銀行、移動支付、移動終端、第三方支付等功能豐富的移動銀行產品，都離不開優(yōu)質算力的支撐。湖南農信以數字普惠金融生態(tài)體系建設為重心，依托大數據、云計算、人工智能等前沿數字技術，不斷完善生態(tài)體系，推進分布式轉型，實現(xiàn)“平臺能力農信有優(yōu)勢，數字普惠金融同業(yè)有特色”的發(fā)展目標。更進一步，湖南農信以Spring Cloud為底層技術架構，采用RESTful+json的通信協(xié)議接口，著力打造以浪潮計算機等品牌服務器作為算力底座的“福祥”云平臺。

作為湖南農信核心業(yè)務系統(tǒng)技術創(chuàng)新的關鍵工程，“福祥”云平臺的建設支撐了湖南農信近幾年在數字化發(fā)展上的所有重點項目，如2021年，移動協(xié)同辦公平臺推動了全系統(tǒng)辦公場景線上化轉型；2022年應用分布式云化架構重建自主交易渠道，打造新版手機銀行、微信銀行和網上銀行；2023年，重點推進大數據平臺建設……到今年，重建新一代信貸系統(tǒng)、新一代支付系統(tǒng)等核心類系統(tǒng)。

湖南農信“福祥”云平臺技術架構

“福祥”云平臺由“四朵云”構成，分別是金融業(yè)務云、金融數據云、金融行業(yè)云和測試開發(fā)業(yè)務云。其中，金融業(yè)務云利用彈性、可擴展性、成本效益和靈活的云服務優(yōu)勢，為湖南農信省中心金融業(yè)務系統(tǒng)提供基礎設施和平臺支撐，構建分布式基礎技術平臺，增強業(yè)務中臺能力，是全系統(tǒng)金融業(yè)務類系統(tǒng)的運行平臺。截至2024年6月，福祥業(yè)務云平臺已支持OA辦公、中間業(yè)務、互金業(yè)務等40多個業(yè)務系統(tǒng)上線運行，通過云平臺容器服務及云主機服務實施新一代電子渠道系統(tǒng)、統(tǒng)一收單系統(tǒng)、統(tǒng)一支付系統(tǒng)、內聯(lián)網關系統(tǒng)等8個系統(tǒng)雙軌運行，實現(xiàn)了重要業(yè)務系統(tǒng)全棧穩(wěn)定運行。

金融數據云主要為湖南農信省中心結構化和非結構化數據提供基礎設施及平臺支撐，建成大數據基礎技術平臺，夯實數據中臺能力，是全系統(tǒng)的數據支撐及服務平臺。2024年4月，湖南農信完成了金融數據云第一期項目建設，初步建成了數據云平臺生產和測試環(huán)境，基本建成了全系統(tǒng)大數據基礎技術平臺，實現(xiàn)了數據資產的統(tǒng)一管控。

金融行業(yè)云通過應用虛擬化技術建設統(tǒng)一的資源池，面向農商行自建系統(tǒng)提供了標準化的計算、存儲、網絡、安全等資源服務，為湖南農信構建了個性化發(fā)展的技術平臺，在此基礎上為湖南農信實施企業(yè)級個性化業(yè)務和產品創(chuàng)新提供了強大的科技支撐。截至2024年6月，湖南農信已完成67家農商行的190多個自建設系統(tǒng)的部署，較好地支撐了農商行的數字化轉型。

測試開發(fā)業(yè)務云主要包含金融業(yè)務測試和大數據測試兩大主題，與金融業(yè)務云、金融數據云建設同步，為全系統(tǒng)提供分布式系統(tǒng)開發(fā)測試環(huán)境的基礎設施層與平臺服務層。開發(fā)測試云項目全面采用浪潮計算機等品牌創(chuàng)新技術設備，以此形成開發(fā)運維一體化的平臺硬件支撐，筑牢湖南農信的技術底座。

浪潮計算機的多技術路線算力產品，既能滿足平臺海量數據的高效運行需求，也為金融服務的數據安全提供了有力保障。事實上，浪潮計算機已在金融行業(yè)賦能方面取得了一系列成效。在生態(tài)建設方面，浪潮計算機積極與主流軟硬件、金融行業(yè)專用軟硬件廠商開展廣泛的兼容適配，并充分發(fā)揮整機廠商的生態(tài)牽引作用，聯(lián)合生態(tài)合作伙伴針對金融行業(yè)的應用場景和用戶個性化需求推出定制化解決方案，為用戶切換至創(chuàng)新技術賽道提供充足保障。在應用經驗方面，浪潮計算機已廣泛服務于國有銀行、股份制銀行、農信行、城商行以及保險證券機構，并攜手頭部用戶打造了金融領域極具代表性、示范性的創(chuàng)新技術項目，積累了可復制推廣的成功經驗。

7月23日，湖南農信聯(lián)社第二屆社員大會第二十二次會議暨全省農信系統(tǒng)2024年半年度工作會議在長沙召開。會議上公布的數據顯示：截至6月末，湖南農信存貸款總量、增量均居全省金融機構首位，貸款余額在全省銀行業(yè)率先突破萬億元大關，基本實現(xiàn)了黨建全面加強、業(yè)務穩(wěn)中有進、風險穩(wěn)健可控、平臺持續(xù)發(fā)力、貢獻不斷提升。未來，湖南農信將繼續(xù)以金融科技的智慧化轉型為驅動，做好普惠金融發(fā)展的排頭兵，助力湖南鄉(xiāng)村的全面振興。

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